En ces temps de crise et de morosité, vous souhaitez booster votre épargne et trouver de nouvelles manières de gagner de l’argent ? Investir en bourse est un excellent moyen de diversifier et multiplier ses sources de revenus. À condition de savoir comment s’y prendre !
Je vais Je ne vais pas vous faire un cours sur la bourse dans cet article, là n’est pas le sujet. Je vais plutôt vous présenter les meilleurs sites pour investir en bourse en 2021. Et oui, tous ne se valent pas : entre les frais exorbitant pour certains ou des conditions générales opaques pour d’autres, mieux vaut être informé afin de choisir la meilleure plateforme.
Gestion de titres, ETF, portefeuille, PEA, marchés, trading et investissement, ordres de placement et dividendes, courtier, CAC 40 et même Bitcoin, j’espère que vous avez révisé votre vocabulaire boursier.
De nos jours, encore beaucoup de personnes investissent en bourse via leur banque traditionnelle (j’entends par “traditionnelle”, l’agence bancaire du coin, avec ses conseillers en chair et en os). Ce n’est pas une mauvaise façon de faire, ces banques gèrent parfaitement bien l’investissement sur les différents supports. Le problème de ce canal, ce sont les frais. Ces derniers sont souvent très élevés, et peu justifiables. C’est pourquoi nous allons vous présenter dans cet article comment investir en bourse en ligne et gagner de l’argent, de façon tout aussi sécurisée et moins chère. Souvenez-vous que les banques en ligne proposent les mêmes services que les banques historiques, sans les frais et accessibles plus facilement, c’est la même approche avec la bourse.
Il n’est pas rare que Netbooster vous propose des bons plans. En l’occurrence, le site Bourse Attitude nous a tapé dans l’œil, notamment avec son guide pour investir en bourse très complet.
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ToggleInvestir en bourse avec une banque en ligne
Les banques en ligne ont fleuri par dizaines en France au cours de la dernière décennie. Certaines se sont cassé les dents rapidement faute de rentabilité et d’investisseurs solides derrière. Au contraire, d’autres sont encore debout aujourd’hui et commencent à se faire une petite réputation, tant qualité de service qu’en économies qu’elles permettent de réaliser.
Je ne vais pas toutes les citer, mais si vous retenez les suivantes, vous êtes assurés d’avoir là quelques banques pour investir en bourse en ligne qui sont parmi les moins chères de France.
Boursorama Banque : une banque à peu de frais
Boursorama Banque est une banque en ligne, filiale du géant Société Générale. Elle existe depuis maintenant plus de 10 ans, et est élue chaque année depuis sa création « banque la moins chère de France ». Son titre jalousement gardé est loin d’être trompeur, chez Boursorama tout est gratuit ou presque !
Avant d’être une banque, Boursorama était un site d’information et une plateforme pour investir en bourse en ligne. Rien ne change donc pour les aficionados de la bourse chez eux, hormis le fait que depuis plus de 10 ans vous pouvez également détenir votre compte courant et carte bancaire dans le même établissement que votre PEA ou compte-titre.
Le principal avantage de Boursorama Banque pour la bourse, c’est que contrairement aux autres banques, il n’y a pas de droit de garde ! Ce que l’on appelle droit de garde, ce sont les frais de tenue de compte de votre PEA ou CTO. Autrement dit, les frais que la banque vous prend chaque année pour “garder” vos actions.
Chez Boursorama, investir en bourse ne coûte que 1,99€ par ordre (achat d’actions). De plus, les éventuels frais de transfert de votre PEA ou CTO détenus dans une autre banque sont 100% remboursés.
Notre avis sur Boursorama :
Les plus
- Des frais vraiment limités
- Pas de frais de garde
- Les informations boursières, spécialité historique de Boursorama
Les moins
- Les accès Premium en offre banque un peu cher
Fortuneo, pour faire fortune en Bourse ?
Fortuneo Banque est une banque en ligne, de celles dont il n’existe pas de guichet physique. Elle reste cependant, et cela fait sa force, une banque adossée au Crédit Mutuel, sa maison-mère. Fortuneo s’est fait connaître ces dernières années d’une façon finalement assez similaire à Boursorama, en proposant à la fois les services bancaires mais aussi boursiers.
Avant même de parler des coûts, et il y a de quoi vous séduire, on peut parler de la facilité avec laquelle utiliser cette solution en ligne. Fortuneo, c’est une application pour ses comptes, mais aussi un logiciel en ligné pour PC dédié au trading. Complet, bien fait, il permet d’avoir toutes les données et toutes les possibilités d’action simplement depuis votre écran.
Les possibilités avec Fortuneo ? Actions, Obligations, Produits dérivés, OPC, trackers, PEA, il y a 1 700 fonds différents accessibles, cela laisse le choix de votre stratégie. D’ailleurs, au-delà des possibilités accessibles, finalement assez classiques, il est intéressant de connaître les services. On pense par exemple à la réplication de portefeuille, la façon du trading social de-Toro. On peut aussi le laisser en gestion sous mandat. De façon plus générale, ce sont aussi la partie rédactionnelle du site, avec des articles d’actualité et de fond, qui apporte une plus-value intéressante.
Sur la bourse Euronext de Paris, Bruxelles ou Amsterdam, vous avez un grand choix de possibilités qui s’ouvrent à vous, et de façon très accessible. En effet, la question du coût est toujours importante. Avec Fortuneo, un ordre de moins de 500 € est facturé 1,95 €, 3,90,jusqu’à 2 000 € puis 0,2% de la valeur. On est tout simplement sur l’une des offres les plus abordables du marché.
Notre avis Fortuneo :
Les plus
- Les tarifs boursiers
- Les conseils banque et bourse
- La variété des fonds disponible
- Le logiciel de trading
- Pas de frais de garde
- Offres sur entreprise de type PME PMA mises en avant
Les moins
- Dépôt minimum de 100 € pour les produits boursiers
Revolut : la bourse sans frais
Pour celles et ceux qui connaissent un peu le monde des néo-banques, Révolut ne doit pas vous être inconnue. Arrivée sur le marché français en 2017 seulement, cette startup mise sur la gratuité totale des opérations pour ses clients premium. Ainsi, en plus de profiter de tout un tas de services bancaires haut-de-gamme, le trading est compris de la sorte :
- Les clients Métal (13,99€/mois) bénéficient d’un nombre illimité de transactions boursières sans frais.
- Quant aux clients Premium (7,99€), ils bénéficient de 8 ordres sans frais chaque mois.
- Enfin, les clients standards (3,99€) bénéficient de 3 ordres gratuits par mois.
Revolut mise donc sur un paiement récurrent de la part de ses clients, à l’inverse de Boursorama. (Boursorama mise sur un paiement à l’ordre). Si vous êtes débutant dans la bourse, les deux solutions peuvent vous convenir, il suffit simplement de voir quels sont vos objectifs.
Si vous pensez faire de très nombreuses transactions boursières de faibles montants, l’offre de Revolut est idéale. En revanche, si vous souhaitez simplement placer un peu d’argent dans quelques valeurs sûres pour du long-terme, investir en bourse en ligne chez Boursorama est bien plus adapté à votre situation.
Notre avis Revolut :
Les plus
- Les frais fixes permettent d’y aller petit à petit, très bien vu pour les petits déplacements d’argent
- Très simple d’utilisation
- Néo-banque gratuite
- Permet de s’essayer aux cryptomonnaies
Les moins
- Offre moins complète que les banques historiques du secteur
La bourse par une plateforme de trading ou un site boursier
eToro : une plateforme de trading pour parier sur le cours des actions
Si vous ne souhaitez pas vous embêter avec un compte-titre ou un PEA pour investir en bourse, eToro est une bonne manière de démarrer. En effet, cette plateforme de trading vous permet de “parier” sur le cours des actions. En fait, vous n’achetez pas à proprement parler une action chez eToro, mais vous achetez sa valeur à un instant T. Suivant le cours de cette action, vous gagnez ou perdez alors de l’argent sans pour autant détenir réellement cette action. C’est que l’on appelle du trading pur.
Chez eToro, les frais de transaction pour les actions sont totalement gratuits. Si vous souhaitez vous essayer aux cryptomonnaies, alors les frais seront de 0,75% par transaction.
Enfin, tout retrait sur votre compte bancaire est facturé 5 euros.
Notre avis e-Toro ?
Les plus
- Simple d’accès
- Bourse et crypto-monnaies
- Trading social
- De nombreuses informations qualitatives pour bien débuter
Les moins
- Trading sur la valeur de l’action, pas l’action elle-même
XTB, site de référence dans le trading en Bourse
Dans le domaine du courtage en ligne, on peut dire que XTB fait partie des leaders, ou des références historiques. Sa présence en ligne depuis 2002 n’y est pas pour rien. D’emblée, XTB est une plateforme pour investir en bourse qui sait s‘adapter aux plus grands nombre grâce à sa partie didactique. Les débutants ont accès à de nombreux cours, les utilisateurs aguerris à des formations pour affiner encore leurs placements.
L’investisseur a largement de quoi aiguiser son appétit au travers des des marchés financiers accessibles via votre inscription sur XTB. Forex, indices, matières premières, ETF, les cryptos et bien évidemment les actions, des plus populaires aux plus confidentielles, le choix est large parmi les entreprises. Et vous pouvez faire valoir vos ordres sur vos investissements et actifs aussi bien sur le marché de Paris qu’au Canada, en Belgique, en Italie ou au Luxembourg.
Notre avis XTB :
Les plus
- Confiance dans un acteur historique
- Diversité des marchés
- L’aspect didactique
- Forex et crypto en plus des classiques (actions ETF, etc.)
Les moins
- Frais un peu plus élevés mais concurrentiels
Bourse direct : pour investir en bourse sans banque
Si vous souhaitez investir réellement en bourse en achetant vos actions, il vous faut un compte-titre ou un PEA. Et si vous ne souhaitez pas ouvrir cela dans une banque traditionnelle ou une banque en ligne, vous pouvez passer par une plateforme spécialisée comme Bourse Direct. Ce site vous permet d’acheter et vendre des actions avec des frais réduits au minimum.
Jugez plutôt par vous-même :
- 0,99€ par ordre jusqu’à 500€
- 0,90% de frais de courtage pour les ordres supérieurs à 500€
- Pas de droit de garde, ni de frais de versement ou retrait
Notre avis Bourse Direct
Les plus
- Parfait pour multiplier les petits ordres
- Diversité des fonds
- Pas de frais d’entrée
Les moins
- Interface pas encore très fun, refonte début 2022
Trade Republic
Difficile de manquer Trade Republic en 2021 tant l’entreprise allemande a explosé sur le plan de la communication. Sa promesse de rendre le trading accessible à tous (1€ l’ordre, quasiment aucun autre frais) à la façon des néo-banques joue évidemment en sa faveur. Actions, ETF, épargne, frais réduits à 1 € l’ordre, plan d’investissement gratuit, bref, les arguments s’amoncellent.
Trade Republic dessine le visage d’une application (mobile et web) jeune, connectée, instantanée. Trade Republic est fun mais l’investissement boursier n’est pas un jeu. Même avec des frais réduits, il convient de ne pas tomber dans ce piège.
Trade Republic vise un public d’investisseurs débutants, qui découvre la Bourse comme une nouvelle solution pour placer de l’argent, et en attendre un bénéfice. Pour autant, avec ses investissements programmés (sans frais), Trade Republic encourage l’investissement du long terme. Chacun peut donc s’y retrouver assez simplement.
Notre avis Trade Republic :
Les plus
- Application efficace
- Pas de frais cachés : 1 € l’ordre
- Efficace pour le placement à long terme
- Ouverture compte très rapide, 5 mn
- Dépôt minimum de 10 €
- Une philosophie tournée vers les primo investisseurs
Les moins
- Pas de crypto ou de matières premières
- Pas d’effet de levier ou de vente à découvert
Investir en bourse en ligne sans rien faire
Enfin, si vous souhaitez placer votre argent en bourse mais n’avez ni l’envie ni les compétences pour le faire, l’assurance-vie en gestion pilotée me semble adaptée à votre situation. C’est un produit financier que vous trouverez très simplement auprès de votre banque de détail habituelle.
Vous pouvez tout à fait ouvrir un contrat d’assurance-vie dans votre banque, et choisir un mandat de gestion pilotée sur des fonds en actions. Ces fonds sont classés par niveau d’exposition et votre appétence au risque. Cela vous permet donc d’investir dans des centaines d’actions différentes sans rien avoir à faire. Vous déléguez cet investissement à des fonds spécialisés qui se chargent de faire fructifier votre argent.
Attention, ce n’est pas parce que ce sont des experts qui pilotent votre investissement pour vous que votre capital est garanti. Le risque de perdre tout ou partie de votre capital est bien évidemment toujours présent. Néanmoins, votre investissement en euros reste quand même très sécurisé. Vous passez d’ailleurs un questionnaire, en compagnie de votre conseiller bancaire ou en bourse, pour déterminer votre profil investisseur. Cela sert à vous faire prendre la décision du type de fonds sur lequel faire un placement, quel type de risque vous acceptez, quelle rentabilité vous pouvez espérer. L’assurance vie reste de toute façon un placement pour un profil qui cherche la sécurité.
Faire de l’argent avec la bourse
Ne tournons pas autour du sujet, vous voulez investir en bourse pour faire de l’argent. Les actions sont à la fois l’un des leviers les plus rapides, mais aussi les plus rentables, tout en étant dans le même temps celui avec le plus grand risque. Mais l’un de va pas sans l’autre. Ne dissociez donc jamais votre pratique de la Bourse d’un apprentissage. Certains sites proposent d‘ailleurs de vraies informations fiables, complètes et structurées qui vous permettent de penser rentabilité, moyen terme et plaisir. Votre argent est bien évidemment précieux, il convient donc de ne pas faire d’investissements financiers hasardeux sans en comprendre les enjeux et les risques.
Le conseil de base qu’il faut absolument avoir comme mantra, c’est celui de ne pas investir plus que ce que l’on peut se permettre de perdre. En somme, vous devez investir ce que vous êtes prêt à perdre. C’est important car cela vous permet d’établir votre stratégie plus sereinement, à plus long terme, et sans attendre un retour sur investissement pour vos besoins quotidiens.
A quelle fréquence investir en bourse ?
En tant que débutant ou en tant que personne expérimentée, vous pouvez veiller à investir petit à petit des sommes. Pour cela, utilisez des sites de bourse en ligne fiable. On parle alors de « mise » en bourse.
Vous pouvez, par exemple, investir tous les mois en prenant une partie de votre salaire. Il est même possible de le faire gratuitement en utilisant la plateforme de votre banque. Vous aurez uniquement des frais en rapport avec votre PEA à prendre en compte.
En se formant correctement, il est facile de comprendre le fonctionnement de la bourse. N’oubliez pas de veiller à bien vous renseigner avant de placer de l’argent.