Micro-entreprise : Quelle est la meilleure banque ?

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Le régime juridique de la micro-entreprise présente d’importants avantages pour les entrepreneurs individuels. Les contraintes administratives, comptables et fiscales sont notoirement allégées. Le régime permet de réduire les coûts de fonctionnement. Ainsi, le recours à un expert comptable n’est pas nécessaire. La loi PACTE du 22 mai 2019 (plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises) a dispensé les micro-entrepreneurs d’ouvrir un compte bancaire spécifique à l’activité professionnelle. La condition nécessaire est que le chiffre d’affaires ne dépasse pas 10 000 EUR sur 2 années consécutives.

L’intérêt d’un compte bancaire professionnel est toutefois incontestable. Toute confusion fiscale et comptable est ainsi évitée entre les opérations commerciales et les opérations relevant de la sphère privée.

Choisir la meilleure banque pour sa micro-entreprise

économiser banque micro-entreprise

Les banques qui proposent des prestations et opérations par Internet et téléphonie mobile sont nombreuses et dans la tendance actuelle de dématérialisation des services.

On distingue classiquement la catégorie des purs players, banques qui offrent des services totalement dématérialisés à des tarifs très compétitifs. Certaines banques ont des agences virtuelles, simples prolongements appliquant les mêmes tarifs.

Les bancassureurs, émanations de sociétés d’assurances, et des néo-banques, émanations de banques, fournissent des prestations bancaires par Internet.

N26, la célèbre néo-banque élue la meilleure en France

Logo N26 Banque

La banque N26, créée en 2015, détient une licence bancaire européenne allemande. Présente sur 26 marchés, elle compte 1,5 millions d’utilisateurs en Europe. La sécurité du compte bancaire est totale, les fonds des clients étant garantis par le Fonds allemand de protection des dépôts.

N26 est une banque 100 % mobile et vous pouvez gérer votre compte bancaire auto-entrepreneur en ligne depuis votre mobile en temps réel.

Le compte courant N26 Standard ne comporte aucun frais d’ouverture ou de tenue de compte.

Les critères d’éligibilité sont simples: avoir 18 ans et présenter un document d’identité, être résident permanent d’un pays où N26 est présent, disposer d’un téléphone portable compatible.

Sans conditions de dépôt ni de revenus, avec la mise à disposition gratuite d’une carte bancaire N26 acceptée dans le monde entier sans frais, la banque 100 % mobile N26 vous facilite la vie.

Avec une application très performante et des tarifs compétitifs, c’est une banque pour entrepreneur très connecté!

Qonto, la banque pour entrepreneur qui fait parler d’elle

Logo Qonto Banque

Qonto est une néo-banque réglementée et supervisée par la Banque de France. L’ensemble des fonds déposés par les clients sont sécurisés chez son partenaire Crédit Mutuel Arkéa.

Aussi, Qonto connaît une croissance importante car, depuis 2016, 40 000 entreprises ont choisi ses services. Son succès s’explique notamment par des tarifs très compétitifs et transparents, bien adaptés aux entreprises et un service client qualitatif et réactif.

Cette néo-banque française dédiée aux indépendants et aux petites entreprises facilite réellement votre vie d’entrepreneur en vous assistant dans toutes vos démarches bancaires.

Qonto adapte ses offres à la taille des professionnels. La première d’entre elles s’adresse à tous ceux qui ont besoin d’un compte bancaire auto-entrepreneur abordable et efficace pour gérer leur activité professionnelle.

Shine, une banque unanimement appréciée

Logo Shine Banque

Cette néo-banque dédiée aux professionnels accompagne le développement des entreprises dès leur démarrage et les suit dans leur gestion comptable. Création d’un compte sur une application ergonomique en quelques minutes et tarifs très accessibles sont les qualités premières de cette banque.

Les besoins des micro-entreprises sont réellement pris en compte et Shine est considérée comme l’une des meilleures néo-banques professionnelles du marché. Les consommateurs sont réellement enthousiastes sur la qualité du compte pro et les services au quotidien.

Leur expérience utilisateur de l’application mobile se révèle excellente grâce à une fluidité réelle dans la navigation et à un accès simple aux diverses fonctionnalités.

Notez aussi que cette banque auto-entrepreneur, très réactive, est à l’écoute et prend en compte les desiderata des utilisateurs pour améliorer la qualité du service.

Revolut, la banque nouvelle génération

Logo Revolut Banque

Revolut est l’une des néo-banques parmi les plus connues en France et qui possède plusieurs millions de clients en Europe. Fondée en juin 2014 et en France depuis 2017, elle est basée au Royaume-Uni, et tous ses comptes bancaires sont domiciliés dans ce pays.

C’est une néo-banque en devenir, qui propose déjà des services intéressants, notamment en ce qui concerne les frais à l’étranger. Elle propose un compte bancaire avec carte bleue ainsi que de nombreux services à très peu de frais.

Parmi les avantages offerts la carte bancaire est gratuite. Les frais bancaires à l’étranger sont les moins chers du marché.

Par contre, si les entrepreneurs qui voyagent sont favorisés, les services courants sont limités. Vous ne pouvez pas actuellement faire de Revolut votre banque principale.

Boursorama Banque, la moins chère du marché

Logo Boursorama Banque

Filiale de la Société Générale, Boursorama Banque bénéficie du sérieux d’un grand groupe bancaire pour conjuguer sécurité, fiabilité et qualité des process. Le compte bancaire micro-entrepreneur est bien pensé. L’espace client est conçu pour vous permettre de disposer de tous vos services bancaires où et quand vous le souhaitez.

Ceux-ci sont disponibles en ligne 7j/7, 24h/24 et même sur votre mobile.

L’ouverture de compte est simplifiée, rapide et 100 % en ligne. Une offre de bienvenue de 80€, des comptes sans conditions de revenus et diverses offres très attractives font sa force.

Aussi, veuillez noter qu’il s’agit de la première banque accessible à la voix avec l’Assistant Google.

Monabanq, la banque en ligne ouverte à tous

Logo Monabanq Banque

Cette banque micro-entreprise est une banque en ligne du Crédit Mutuel Alliance Fédérale qui jouit d’une excellente réputation. Ses comptes bancaires micro-entreprise et comptes courants sont bien adaptés aux besoins tel le compte Pratiq+ pour gérer le quotidien, sans aucune condition de revenus.

La carte Visa Premier est remboursée pendant un an, il n’y a pas de versement mensuel obligatoire.

Par ailleurs, le Service Client a été élu Meilleur Service de l’Année 2021 grâce à son excellente réactivité et à la qualité de ses prestations.

C’est une banque réellement 100 % en ligne avec signature électronique, l’une des plus intéressantes sur le marché actuel. Elle répond aux critères essentiels d’accessibilité et de praticité avec une application mobile très bien notée sur le marché des banques en ligne.

La présence d’un réseau d’agences CIC et Crédit Mutuel très dense est un plus pour la réalisation d’opérations de banque classiques.

AXA Banque, la BancAssurance

Logo Axa Banque

La banque en ligne AXA Banque rassemble aujourd’hui environ 700 000 clients. Elle comporte un réseau d’agents généraux d’Axa France. De plus, sa réputation s’appuie sur une offre de bienvenue très alléchante.

En effet, AXA propose jusqu’à 250€ offerts ainsi qu’un compte gratuit associé à une carte de paiement gratuite. Vous pilotez aisément votre compte en ligne, l’application est performante avec des fonctionnalités simples.

De plus, AXA Banque est un établissement hybride classé dans la catégorie BancAssurances. Ses tarifs sont attractifs, comparables à ceux d’autres banques en ligne, avec l’atout du réseau d’agences physiques.

Les internautes signalent des points négatifs liés à l’usage de l’application, problèmes de connexion récurrents. D’autres soulignent un Service clients peu performant.

Comment trouver facilement la meilleure banque en ligne ?

En tant que microentreprise vous êtes à la recherche d’une banque qui saura répondre à vos besoins mais dont le coût du service ne doit pas être trop élevé, afin de trouver chaussure à votre pied vous vous aventurez sur le net mais malheureusement cette quête est assez laborieuse. Nous avons pour vous la solution qui répondra à tous vos maux, le comparateur en ligne. choisir ici

Un comparateur en ligne est un outil qui permet de très facilement recouper les différentes offres du marché. Un comparateur de banque en ligne tel que LesFurets est un outil très efficace qui vous permettra d’accéder très rapidement à toutes les informations dont vous aurez besoin pour faire votre choix de banque en ligne.

En plus de vous faire indéniablement gagner du temps il vous permet de visualiser les informations sur les différentes offres. Ainsi vous pourrez très facilement comparer les tarifs des différentes banques en ligne et trouver la perle rare qui à la fois correspondra à vos besoins en termes de service et tout ça à un prix assez raisonnable.

Le comparateur de banque en ligne est sans aucun doute l’outil idéal pour vous permettre de facilement et rapidement trouver la meilleure banque en ligne.


En bref, comment choisir ?

trouver la meilleure banque pour sa microentreprise

En gros, si vous venez de créer votre entreprise, optez pour une banque en ligne. Certaines banques en ligne sont très populaires, telles Boursorama ou Monabanq. Les banques en ligne présentent l’avantage de faire ses opérations en tous lieux et à tous moments, à la condition de disposer d’une connexion Internet.

Pour faire un bon choix, fixez-vous les exigences qui vous paraissent incontournables et comparez les offres. Vérifiez de près les conditions d’éligibilité, les frais de tenue du compte et les frais liés aux cartes bancaires.

D’autres points méritent votre attention, tel le coût d’un découvert et les commissions d’intervention ou le montant des promotions à l’ouverture du compte, pour l’épargne et les produits boursiers.

Vous êtes peut-être perplexe devant la multiplicité des banques en ligne. Vous souhaitez piloter votre compte bancaire micro-entrepreneur avec souplesse depuis votre ordinateur ou votre téléphone.

Entre les banques en ligne lancées par de grandes banques il y a vingt ans et les néo-banques, les différences s’amenuisent.

Leurs atouts se rejoignent :

  • absence de frais de tenue de compte ;
  • gratuité de la carte bancaire ;
  • compétitivité des produits d’épargne.

Gérer sa micro-entreprise en ligne, c’est très simple et efficace.

Bertrand

Entrepreneur sur le web depuis 2015, je suis expert SEO, éditeur de sites, webmarketer à temps plein et créateur d'une agence web à Nice : Boommerce. Découvrez mes articles qui allient conseils et expériences professionnelles sur les différentes thématiques du blog !

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