Pour investir en Bourse, il y a évidemment les courtiers qui sont des agents spécialisés qui réalisent pour vous les transactions sur les places de marché. Mais pour entrer dans ce mode de la Bourse d’une façon plus rassurante et plus familière, on peut tout à fait faire le choix d’une banque.
L’investissement en Bourse fait aujourd’hui partie des produits proposés par de plus en plus de banques. Certaines en font leur principal outil de communication, d’autres n’y voient qu’un produit parmi d’autres.
C’est pourquoi nous vous présentons aujourd’hui les meilleures banques pour investir en Bourse et les éléments qui vous permettront de faire le choix le plus judicieux en fonction de votre situation.
Investir en Bourse, comprendre avant de choisir
Banques pour investir en Bourse et courtiers, quelles différences
Un courtier en Bourse et une banque ont la même utilité, à savoir être votre intermédiaire avec les marchés boursiers pour passer en votre nom les ordres. Les deux solutions ont elles aussi une obligation de conseils à votre égard. La vraie différence réside dans les coûts, historiquement moins élevés chez les courtiers que les banques traditionnelles. Néanmoins, les banques en ligne, ou néo-banques, tendent à réduire cet écart. Ensuite, c’est dans la variété des produits proposés que le choix est bien plus restreint en banque qu’avec un courtier. Néanmoins, là encore, les banques en ligne tirent leur épingle du jeu.
Définir votre profil investisseur
La banque comme le courrier passeront par cette étape mais il est aussi indispensable que vous puissiez y réfléchir longuement avant de vous lancer dans l’investissement en Bourse. Votre profil d’investisseur décrit la façon dont vous allez investir, quelles sommes, quel rendement vous souhaitez, quel est votre but, vos moyens, votre cadre, votre profession et bien d’autres points encore. C’est l’amalgame de toutes ces informations qui permettent de définir pourquoi vous voulez investir en Bourse, comment vous allez vous y prendre et donc quelle banque vous permet de le faire.
Les banques en ligne offrent aujourd’hui une gamme étendue de services financiers, y compris la possibilité d’investir en bourse via la gestion pilotée de l’assurance vie. Ce type de service permet aux clients d’investir dans une variété de fonds d’investissement sélectionnés et gérés par des experts financiers. Les clients peuvent ainsi profiter des avantages de la gestion pilotée tout en bénéficiant des avantages d’une assurance-vie.
Que peut vous apporter votre banque pour investir en Bourse ?
Il y a quelques questions auxquelles s’intéresser pour trier les banques qui proposent d’investir en Bourse :
- Le tarif, calculé par ordre et selon sa valeur, mais aussi calculé en fonction d’un volume d’ordre mensuel
- Quelle type de gestion est proposée : pilotée, conseillée, sous mandat ?
- La banque propose-t-elle des placements verts ou thématiques ?
- Quels canaux utiliser pour passer ses ordres ? Application, téléphone, web ?
Les meilleures banques pour investir en Bourse
Coût, choix, accompagnement, voyons les meilleures banques pour vous accompagner dans l’investissement boursier.
Fortuneo Banque
Fortuneo Banque est si tournée vers la Bourse que c’est la première proposition commerciale qui est faite sur leur site, ce n’est pas un hasard.
La tarification pratiquée par Fortuneo est son point fort. La banque, filiale du Crédit Mutuel, s’est toujours présentée comme une banque novatrice et souple. Elle continue dans cette veine avec une tarification intéressante. Il y a 4 profils qui vont correspondre à 4 profils d’investisseurs. C’est la solution Optimum qui offre la solution la plus avantageuse pour le grand public puisque les “petits” ordres de moins de 500€ ne sont facturés que 1,95€. Des formules pour les traders plus actifs, offrant certes plus de possibilités, sont tout de même facturés près de 10€.
A cela s’ajoute une interface web bien pensée, entièrement francisée, et avec de nombreuses indications fiables pour être aidé dans la prise de décisions. Fortuneo Banque n’a pas volé sa réputation de banque pour investir en ligne. Enfin, des offres commerciales sont régulièrement faites pour vous donner le premier coup de pouce.
Boursorama Banque
Avec une banque en ligne (filiale de la Société Générale) qui s’appelle Boursorama Banque, on peut déjà se douter que la Bourse et cette banque ont une histoire liée. C’est le cas puisque Boursorama est à la fois une banque en ligne, bien installée depuis des années, mais aussi l’un des plus gros portails d’informations en ligne concernant la Bourse. C’est tout naturellement que la jonction entre les deux se fait.
Concernant le trading, Boursorama ne déçoit pas. Les offres tarifaires sont aussi au nombre de 4 et assez proches en termes de coût de celles de Fortuneo Banque. Là aussi, bien définir son profil sera un plus pour un choix pertinent.
Concernant les offres, Boursorama ouvre la voie à de nombreux produits financiers comme les actions et obligations, les OPCVM, le Forex, les CFD et d’autres encore. Avec Boursorama, vous ne vous contentez pas non plus du seul marché français mais bien de nombreuses bourses européennes et américaines pour ouvrir le champ des possibles concernant vos placements.
Boursorama se démarque tout particulièrement avec ses outils de trading proposés à tous les investisseurs, ou seulement certains en fonction des outils et des sommes engagés. Mais même Prorealtime, accessible à tous les profils gratuitement alors que l’accès est normalement payant, vous permettra de trader facilement en vous appuyant sur un très grand nombre de données.
Spécialiste historique de la banque qui permet d’investir en Bourse, Boursorama est une valeur sûre qui, si elle vous propose une gamme tarifaire qui vous convient, pourra être sélectionnée les yeux fermés.
BforBank
BforBank, la filiale online du Crédit Agricole, se destinait au départ aux clients aisés de ses filiales afin de leur faire profiter d’un service moins développé qu’aujourd’hui, la banque en ligne. Alors il n’est pas étonnant d’y retrouver un service d’investissement en Bourse efficace.
BforBank, c’est donc l’accès à Prorealtime gratuitement, à des portefeuilles de fonds établis selon différents profils de risques, et l’accès aux marchés français, européens et même mondiaux.
Les possibilités avec BforBank sont souples, vous pouvez aussi bien gérer sagement votre PEA qu’avoir une approche plus risquée avec des Trackers ou des Warrants.
Puisqu’il faut parler coût, parlons coût et notons que des 3 banques de ce Top, c’est BforBank qui est la moins compétitive. Elle reste néanmoins très concurrentielle sur le marché français avec des ordres à 2,5€. La différence de coût est plus notable sur les marchés étrangers sans être prohibitive. Certains verrons dans ce coût une façon de se limiter au marché français, et donc de se limiter eux-mêmes. D’autres se contenteront très bien des offres les plus abordables et feront leurs trades en conséquence.
En conséquence, et sans surprises, les 3 meilleures banques françaises pour investir en Bourse sont des banques en ligne. On y retrouve la souplesse d’un courtier, et l’intérêt financier d’une offre faite pour être mise en concurrence sur Internet. Pour constituer votre PEA ou aller un peu plus loin dans le boursicotage, vous savez maintenant vers qui vous tourner.
